Una consulta con un cliente reciente me inspiró a escribir este blog. Espero educar a mis amigos y a la comunidad sobre la publicidad engañosa que las compañías de seguros suelen emplear para atraer clientes.
¿Qué cobertura de seguro necesita ?
La televisión y el Internet están inundados de publicidad de ciertas compañías de seguros que prometen que «solo pagará por lo que necesite». ¿Qué significa eso realmente? ¿Qué necesitas de tu seguro? Hay muchas formas de verlo, pero para su compañía de seguros usted “necesita” sólo lo que está obligado legalmente a tener (si no puede obtener la exención de ese requisito). Para el seguro de automóvil, la ley estatal requiere que tenga cobertura de responsabilidad y cobertura de protección contra lesiones personales. El seguro de responsabilidad paga en nuestro nombre por los daños que podamos causar a otro conductor como resultado de nuestra negligencia o la negligencia de otro conductor asegurado según nuestra póliza. La protección contra lesiones personales (a menudo llamada PIP) proporciona un mínimo de $ 3000 en cobertura médica que se aplica a los titulares de pólizas, independientemente de quién pueda tener la culpa en un accidente.
Si elimina todas las demás coberturas, no solo está eliminando la Cobertura completa que pagaría las reparaciones si su vehículo es golpeado por un árbol que cae. También está eliminando las coberturas estándar (pero no obligatorias) para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. La ley espera que usted tenga cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, pero ofrece la opción de renunciar a estas coberturas importantes mediante un escrito firmado. Si puede firmar un documento y renunciar al requisito legal, ¿significa eso que no necesita cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente? ¡No!
Puede renunciar a la cobertura de automovilista con seguro insuficiente, pero ¿a qué costo?
El costo de la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente es muy pequeño en comparación con el costo del seguro de responsabilidad legal requerido por ley, y es la cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente la que brinda cierto grado de protección para usted y sus seres queridos que puedan resultar lesionados en un accidente automovisistico con un conductor que no tiene seguro o no está adecuadamente asegurado para cubrir el alcance de sus lesiones.
Recientemente trabajé con una familia a la que ambos padres fallecieron en un accidente automovilístico que creemos fue causado por las acciones negligentes de otro conductor. Ese otro conductor tenía seguro, pero solo un límite bajo para la cobertura de responsabilidad. Los familiares de mi cliente, las víctimas que fallecieron en el accidente, tenían una póliza de responsabilidad muy generosa que incluía una póliza general de $ 1 millón para protección si causaban un accidente que dañara a otro conductor. Sin embargo, su agente de seguros solo les vendió los límites mínimos estatales para la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente: solo $ 25,000. Su agente aparentemente dijo que no necesitaban una buena cobertura de UM ( No-Asegurado) y UIM (insuficientemente Asegurado). Estos conductores conocían el valor del seguro, como lo demuestra la compra de una buena cobertura de responsabilidad para otros en la carretera, pero el agente en el que confiaban no los educó sobre el valor de la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente que ellos o su familia sobreviviente necesitan después un trágico accidente.
Entonces, cuando escuche los anuncios que dicen, “pague solo por lo que necesita”, está siendo engañado. Necesita cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente con límites suficientes para protegerlo, ya sea que esté legalmente obligado a llevarla o no.
Cómo funcionan las agencias de seguros y por qué es posible que necesite más de lo que le están vendiendo
Para comprender por qué es posible que algunos agentes de seguros no lo eduquen o no recomienden una cobertura generosa para los automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, hay algunas cosas que debe comprender sobre la industria de los seguros. A los agentes de seguros se les paga en función de su Volumen de la prima (el dinero que se le cobra por la póliza) y, por lo general, reciben pagos de bonificación en función de tener un índice de pérdidas bajo. Los índices de pérdidas son una comparación entre el valor de las pólizas de seguro que vende un agente y los reclamos que la compañía pagó por esas pólizas. El gasto de la prima para la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente y sin seguro suele ser de solo dólares al mes por una cobertura decente. El valor de la prima es tan bajo que el agente no gana dinero significativo por venderle esa póliza. Pero en el caso de un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, el índice de siniestralidad del agente podría aumentar significativamente, lo que reduce sus ingresos anuales.
Un buen agente de seguros te respalda
Un buen agente de seguros le venderá una cobertura de seguro que lo proteja por un precio razonable, sin considerar el posible efecto en su índice de siniestralidad. Un agente de seguros que promueve la venta de “solo lo que necesita” (es decir, solo seguros de responsabilidad civil y PIP que son requeridos legalmente) y, por lo tanto, elimina o minimiza la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente se está cuidando a sí mismo, no a usted.
No sea víctima de esta publicidad engañosa. Compre un seguro de un buen agente que realmente se preocupe por sus mejores intereses. Y, si ha tenido un accidente y tiene alguna pregunta sobre su propia cobertura de seguro o la del conductor negligente, no dude en ponerse en contacto conmigo.
Randall K. Spencer ha recuperado muchas decenas de millones de dólares para sus clientes relacionados con muertes por negligencia, accidentes automovilísticos, accidentes de avión, accidentes de trenes, accidentes de camiones, accidentes de motocicleta, resbalones y caídas, y muchos otros incidentes causados por actos negligentes de otros. En su práctica de litigio civil, Randall ha representado empresas tanto como demandantes como demandados en todo, desde contratos simples o casos de bienes raíces hasta asuntos de litigios comerciales multimillonarios. Randall ha representado a varias familias que han perdido a seres queridos debido a la negligencia médica y otras conductas negligentes de médicos, hospitales y psicólogos. En la práctica de defensa criminal de Randall, Randall tiene experiencia en juicios desde casos de asesinato hasta multas por exceso de velocidad y casi todo lo demás. Ha manejado muchos asuntos de delitos de cuello blanco tanto en los tribunales penales como en los procedimientos administrativos.
